Wer vor der Aufnahme eines Kredites Angebote gründlich vergleicht, kann sehr viel Geld einsparen.Geliehenes Geld ist teuer. Unüberlegte Kreditaufnahmen (z.B. für Reisen, Designer-Klamotten, Elektronikartikel etc.) führen oft in die Verschuldung, sobald die monatliche Ratenzahlung eine Belastung darstellt. In vielen Fällen ist eine Kreditaufnahme jedoch unvermeidbar, wenn beispielsweise ein neues Auto gebraucht wird, die Waschmaschine kaputt geht oder mehrere Altkredite zu einem neuen Kredit zusammengefasst werden, um teure Zinsen zu sparen. Wer einen Kredit aufnehmen muss, sollte vorab unbedingt einen Vergleich der unterschiedlichen Kreditkonditionen vornehmen, denn so sind Einsparungen in Höhe von einigen tausend Euro möglich.
Vergleich der Konditionen für Ratenkredite
Stiftung Warentest veröffentlicht monatlich in der Zeitschrift Finanztest ein aktualisiertes Infodokument, das die Konditionen sowohl für bonitätsunabhängige als auch bonitätsabhängige Ratenkredite über 5.000, 10.000 sowie 20.000 Euro und Laufzeiten von jeweils 24, 36, 48, 60 und 72 Monaten enthält. Dazu gibt es eine Tabelle, mit der potentielle Kreditnehmer die monatliche Ratenzahlung in Abhängigkeit von Laufzeit und Zinssatz ermitteln können. Auch unabhängige Online-Vergleichsportale geben Auskunft über aktuell günstige Konditionen und darüber, wie Verbraucher mehrere Kredite mit einem neuen Kredit umschulden können und dabei teure Zinsen sparen.
Der Unterschied zwischen einem bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Kredit
Beim bonitätsunabhängigen Kredit orientiert sich die Höhe des effektiven Jahreszinses nicht an der Kreditwürdigkeit des Kunden, sondern an der Kreditsumme und Laufzeit. Aber: Bonitätsunabhängig bedeutet nicht, dass auf eine Schufaauskunft verzichtet wird. Bei negativer Schufa wird auch hier kein Kredit vergeben. Beim bonitätsabhängigen Kredit bestimmt die Kreditwürdigkeit des Kunden die Höhe der Zinssätze, weshalb dieser Kredit oft die günstigeren Zinsen hat. Hier gilt die Regel: je größer das Risiko für die Bank, desto teurer der Kredit.
Bonitätsunabhängige Kredite im Vergleich
- Kreditsumme 5000 Euro
Bei Laufzeiten von 24 und 36 Monaten bietet die Norisbank mit einem effektiven Jahreszins von 4,90 Prozent die besten Konditionen, während das Kreditvermittlungsunternehmen Dr. Klein mit 5,49 Prozent bei Laufzeiten von 48 bis 72 Monaten günstiger ist als die Norisbank, die hier bis zu 9,90 Prozent berechnet.
- Kreditsumme 10.000 Euro
Auch hier liegt Dr. Klein bei Laufzeiten von 24 und 36 Monaten mit 4,97 Prozent effektivem Zinssatz vorn. Bei 48 und 60 Monaten Laufzeit beträgt der Zinssatz 5,55 Prozent und bei 72 Monaten 5,90 Prozent, wobei er für Autokredite etwas günstiger ist. Die ING Diba berechnet dagegen für alle Laufzeiten einheitlich 5,55 Prozent effektiven Jahreszins.
- Kreditsumme 20.000 Euro
Wieder führt der Kreditvermittler Dr. Klein. Bei Laufzeiten von 24 und 36 Monaten beträgt der effektive Jahreszins 4,97 bzw. 4,98 Prozent, bei Laufzeiten von 48 und 60 Monaten 5,55 Prozent und bei 72 Monaten 5,90 Prozent (bei Autokredit 5,49 Prozent). Die ING Diba berechnet für alle Laufzeiten einen einheitlichen effektiven Jahreszins von 5,95 Prozent (bei Autokredit je 5,55 Prozent).