Nur wer Sicherheiten hat, bekommt auch einen Kredit. Dies ist Gesetz nicht nur in der Marktwirtschaft. Das gilt auch im privaten Rahmen. Oder würden Sie jemand Geld leihen, von dem Sie wissen beziehungsweise annehmen müssen, dass derjenige zur Rückzahlung mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht in der Lage ist.
Angebote für den Kredit ohne Bonitätsprüfung sind unseriös
Im Internet finden Sie häufig Kreditangebote, die sich an Menschen richten, die in schwierigen wirtschaftlichen Verhältnissen leben und einen kurzfristigen Finanzbedarf haben. Wer unter Druck steht, trifft nicht immer die richtigen beziehungsweise gut überlegte Entscheidungen.
- Unseriöse Anbieter wissen das und nutzen das schamlos aus. Wenn ein solcher Vermittler von Ihnen Vorauskasse verlangt, ohne dass es bereits zur Kreditauszahlung gekommen ist, steigen Sie umgehend aus. Rechnen Sie nach der Zahlung nicht mit einem Kredit.
- Wenn Ihnen Ihre Bank den Kreditwunsch versagt, muss es dafür Gründe geben. Diese sollten Sie kennen oder in Erfahrung bringen.
Einkommen und saubere Schufa
Hat eine Bank Ihr monatliches Einkommen als unzureichend bemängelt, können Sie mit etwas Glück und einer etwas niedriger gewählten Kreditsumme bei einem anderen Geldinstitut dennoch Erfolg haben. Banken haben bis zu einem gewissen Punkt einen Ermessensspielraum.
- Das gilt auch hinsichtlich der Handhabung von Ergebnissen der Schufa-Abfrage. Bei einer Bank kann ein Negativmerkmal zur Antragsrückweisung führen. Eine andere wird Ihnen den Kredit womöglich gewähren, das dann unter Berücksichtigung eines extra Risikozuschlages.
- Haben Sie frei verfügbares Einkommen und eine saubere Schufa, dann dürfen Sie immer mit einem Kredit rechnen. In welcher Höhe Sie diesen maximal erhalten können, ergibt sich aus der Summe verfügbarer Einkommen und aller Sicherheiten.
- In Deutschland tätige Kreditbanken bieten in der Regel keinen Ratenkredit schufafrei an. Bei Banken mit Sitz im Ausland wird auf die Schufa-Abfrage verzichtet, auf die Prüfung der Bonität natürlich nicht. Einige Kreditvermittler haben sich auf diesen Kundenkreis spezialisiert. Sie vermitteln einen Ratenkredit ohne Schufa.
Kreditsicherheiten und Bonität
Beantragen können Sie einen Kredit in der örtlichen Bankfiliale und natürlich online möglich. Wer seiner Bank nichts anzubieten hat, wird kaum auf die Idee kommen, seinen Bankberater um einen Kreditantrag zu ersuchen.
- Online hingegen läuft alles anonym teilweise automatisiert ab. Kreditsicherheiten und Bonität spielen dennoch eine wichtige Rolle. Diese werden von den Experten der Kreditabteilung geprüft. Unterlagen müssen daher immer wie gefordert eingereicht werden. Werden Originalbelege verlangt, dann legen Sie diese auch vor.
- Wenn Sie über Geldanlagen, Rentenfonds, Lebensversicherungen oder Sparbücher verfügen, erhöhen sich Ihre Chancen auf einen Kredit, wenn die Bank diese als Sicherheiten entgegen nimmt.
- Im Rahmen von Immobilienfinanzierungen reicht aufgrund der großen Kreditsummen die normale Bonität nicht aus. Hier werden dann auch Sicherheiten beispielsweise durch Eintragung eines Grundpfandrechts notwendig. In den meisten Fällen legen Banken außerdem Wert auf ein bestimmtes Eigenkapital (etwa 20 bis 30 Prozent der Kreditsumme).
- Wenn Sie ein neues Auto finanzieren, wird Ihnen die Bank in der Regel einen Kredit auf der Grundlage einer Sicherungsübereignung oder von Eigentumsvorbehalt gewähren.
Alternativ können Sie einer Bank auch Sicherheiten als Forderungsabtretung anbieten. Auch gewisse Gehaltsansprüche akzeptieren Banken. Erhalten Sie Ihr Gehalt als Beamter, wichten das Kreditgeber im allgemeinen höher als eines normalen Arbeitnehmers.